À la fois produit d’investissement et d’épargne, l’assurance-vie est un contrat qui permet de constituer un capital à transmettre à des bénéficiaires. Au Luxembourg, il est possible d’y souscrire. Mais avant, il est important de prendre le temps d’évaluer ou d’analyser ses avantages et inconvénients. Découvrez ce qu’il faut savoir à propos.
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Comment souscrire une assurance-vie du Luxembourg en ligne ?
Pour les personnes qui désirent souscrire une assurance vie luxembourgeoise sans avoir à se déplacer, la procédure peut être faite en ligne. Grâce à la digitalisation, l’ouverture du contrat peut se faire plus rapidement. Par contre, conformément à la réglementation internationale, les documents personnels et financiers doivent être collectés.
Pour ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise, il faudrait dans un premier temps définir votre objectif et vos besoins. Confidentialité renforcée ? Bénéficier d’une architecture financière plus ouverte ? Optimisation fiscale ? Une fois que vos objectifs patrimoniaux sont établis, il faut choisir la bonne compagnie d’assurance au Luxembourg. Il faudra alors se tourner vers un intermédiaire agréé ou vers un family office qui dispose d’une grande expérience.
Par la suite, avec votre conseiller financier ou courtier, vous aborderez les caractéristiques fondamentales du contrat. Ces aspects incluent notamment la stratégie de gestion, les monnaies d’investissement (par exemple, le franc suisse, le dollar américain, l’euro), ainsi que le rendement potentiel et le niveau de risque associé. Il sera également requis de fournir et de rassembler les documents nécessaires pour l’ouverture du contrat. Ce sont entre autres :
- Un justificatif d’identité : carte d’identité en cours de validité ou passeport.
- Le KYC (Know Your Customer ou Questionnaire de connaissance de client).
- Un justificatif de domicile.
- Des documents attestant la source des fonds et des documents de conformité réglementaire.
Pour la prochaine étape, il faut valider le ticket d’entrée. Pour cela, un versement initial depuis votre compte bancaire est requis. Pour un contrat personnalisé via un Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS), une somme de 125 000 euros minimum est requise. Ce montant peut considérablement évoluer pour une gestion dédiée par exemple.
Les avantages d’une assurance-vie au Luxembourg
Souscrire une assurance-vie au Luxembourg peut se révéler être une excellente alternative pour épargner en vue d’une transmission. Il faut dire que c’est une solution présentant de nombreux avantages considérables. En voici quelques-uns.
Une fiscalité transparente et avantageuse
L’avantage du contrat d’assurance-vie luxembourgeois, c’est qu’en cas de changement du pays de résidence, il s’adapte selon la fiscalité du nouvel État. La neutralité fiscale s’applique donc en cas de succession ou de rachat depuis le pays de l’épargnant.
Le triangle de sécurité
Les épargnants luxembourgeois bénéficient d’une protection tripartite entre un assureur, un commissariat aux assurances (CAA) et une banque dépositaire. Il s’agit du triangle de sécurité luxembourgeois. Ici, le dispositif permet de mettre une distinction entre les avoirs de l’assuré et ceux de l’assureur. Ainsi, en cas de faillite ou de contraintes, l’épargnant peut récupérer ses fonds dans leur intégralité et en priorité.
La protection contre le gel des avoirs
En France, la loi Sapin 2 autorise le gel en cas de risque systémique avéré sur une durée de trois mois renouvelable. Cette contrainte ne s’applique pas au Luxembourg. Même en cas de fragilité dans le secteur des assurances, les assurés peuvent toujours avoir accès à leur capital sans se soucier de la crise financière.
Un portefeuille offrant plus de possibilités
En plus de donner accès à un portefeuille multidevises (euro, dollar, franc suisse…), l’assurance-vie luxembourgeoise permet aussi d’investir dans des fonds euros ou des unités de compte. Elle offre aussi la possibilité d’opter pour des actifs non cotés comme support.
Les inconvénients à considérer
Le ticket d’entrée très élevé est l’un des principaux inconvénients d’une assurance-vie. De plus, souscrire en ligne n’est pas une procédure simple. Même si les opérations pourront être réalisées en ligne et en quelques clics, la présence de l’épargnant est souvent requise pour l’ouverture du contrat. Ou alors, une visioconférence sera effectuée afin de pouvoir clairement l’identifier. Comme autre inconvénient, il faut souligner que les frais de gestion sont dégressifs. Ils évoluent selon l’encours du contrat. Aussi, les règles internationales peuvent rendre la succession compliquée si les bénéficiaires résident dans différents pays.
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Camille est une consultante en stratégie d’entreprise, avec un fort intérêt pour le développement personnel et la finance.
